Nguy cơ tiềm ẩn khi cho thuê, bán lại tài khoản ngân hàng
Hiện nay, trên mạng xã hội Facebook có rất nhiều hội nhóm đăng tải các nội dung thu mua, thuê tài khoản ngân hàng, thuê thông tin cá nhân với nhiều mục đích khác nhau. Những bài đăng này nhận được rất nhiều lượt tương tác dưới phần bình luận, chủ yếu là đối tượng học sinh, sinh viên.
Trong vai người có nhu cầu cho thuê tài khoản ngân hàng, phóng viên liên hệ với một tài khoản có tên N.G.H trên hội nhóm "Mua Bán Cho Thuê Tài Khoản Ngân Hàng...", người này cho biết, đối với mỗi tài khoản ngân hàng sẽ thuê lại với giá 500.000 đồng/tháng, có càng nhiều tài khoản ngân hàng để cho thuê càng tốt. Để lấy niềm tin của phóng viên, người này nói đã thuê của rất nhiều người nên không phải lo lắng về việc lộ thông tin cá nhân.
Theo Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao, Bộ Công an, hiện nay, phương thức, thủ đoạn liên quan đến hoạt động mua bán tài khoản thanh toán rất tinh vi. Các đối tượng thường lợi dụng danh nghĩa nhân viên ngân hàng đang chạy chỉ tiêu mở thẻ ngân hàng, tài khoản thanh toán để nhắm vào đối tượng là học sinh, sinh viên hoặc công nhân, người lao động có thu nhập thấp, ít hiểu biết về pháp luật nhằm mở tài khoản miễn phí hoặc mức phí thấp. Sau đó, thỏa thuận mua hoặc thuê lại của chủ tài khoản, từ đó phân phối lại trên không gian mạng để kiếm lời bất chính.
Nhiều bài đăng trên mạng xã hội với nội dung thuê lại tài khoản ngân hàng.
Cho thuê, mua bán tài khoản ngân hàng có thể truy cứu hình sự
Về hành vi cho thuê, mua bán tài khoản ngân hàng, Luật sư Lê Hoàng Phúc An, hệ thống Luật sư X lý giải: "Hiện nay việc mở tài khoản ngân hàng rất đơn giản, người dân có thể mở tài khoản ngân hàng online hoặc đến ngân hàng trực tiếp để mở. Một câu hỏi đặt ra là tại sao nhiều người phải cần thuê, mua lại tài khoản ngân hàng với số lượng lớn với mục đích là gì? Đặc biệt liên quan đến tiền nong, thông tin cá nhân là việc vô cùng nhạy cảm. Chỉ những đối tượng có những mục đích phi pháp mới cần thuê, mua tài khoản ngân hàng của người khác để "giao dịch đen"".
Luật sư Lê Hoàng Phúc An cho rằng, đa số những người cho thuê, bán lại tài khoản ngân hàng cũng không biết bản thân mình làm vậy là đang vi phạm pháp luật.
Luật pháp Việt Nam có những quy định xử phạt cụ thể được quy định trong khoản 4, khoản 5, khoản 6 Điều 26 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng như sau:
Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với một trong các hành vi mở, sử dụng và ủy quyền sử dụng tài khoản thanh toán không đúng quy định của pháp luật trong quá trình sử dụng dịch vụ thanh toán.
Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi cho thuê, cho mượn từ 01 tài khoản thanh toán đến dưới 10 tài khoản thanh toán.
Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với một trong các hành vi mở tài khoản thanh toán cho khách hàng, cho phép khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán không đúng quy định của pháp luật trong quá trình cung ứng dịch vụ thanh toán. Hay cho thuê, cho mượn từ 10 tài khoản thanh toán trở lên. Phát hành, cung ứng, sử dụng các phương tiện thanh toán không hợp pháp mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
Đồng thời tại khoản 10 Điều 26 cũng quy định buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp do thực hiện hành vi vi phạm trên.
Hành vi trao đổi, mua bán với số lượng từ 20 tài khoản đến dưới 50 tài khoản hoặc thu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Cụ thể Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015 quy định: "Người nào thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng từ 20 tài khoản đến dưới 50 tài khoản hoặc thu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng, thì bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm".
Qua đó, luật sư Lê Hoàng Phúc An khuyến cáo, khi có ai đó nhờ đăng ký mở tài khoản, thuê mở tài khoản thì người dân nên tỉnh táo, cảnh giác. Nếu phát hiện mình bị lừa, cần thông tin ngay đặc điểm, thông tin cá nhân, số điện thoại của đối tượng nhờ mở tài khoản cho cơ quan công an để ngăn chặn kịp thời.
Đồng thời, tránh để lộ thông tin cá nhân của mình vì các đối tượng xấu có thể lấy thông tin của chúng ta để tạo lập các tài khoản ngân hàng mà chúng ta không biết. Có nhiều trường hợp chưa mở tài khoản lần nào, nhưng khi xảy ra vụ án, qua làm việc với công an thì họ mới biết bị các đối tượng lừa đảo sử dụng thông tin trong CCCD để đăng ký mở tài khoản.
