Thanh tra Ủy ban Chứng khoán Nhà nước vừa thông báo ban hành Quyết định số 527/QĐ-XPHC về việc xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực chứng khoán và thị trường chứng khoán đối với Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Tín Việt đối với 6 hành vi vi phạm trong lĩnh vực chứng khoán.
Hành vi thứ nhất, UBCKNN phạt Tài chính Tín Việt 92,5 triệu đồng theo quy định tại điểm a, khoản 4, Điều 42, Nghị định số 156/2020/NĐ-CP ngày 31/12/2020 của Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực chứng khoán và thị trường chứng khoán đối với hành vi không công bố đối với thông tin phải công bố theo quy định pháp luật.
VietCredit dính loạt vi phạm lĩnh vực chứng khoán (ảnh minh họa).
Cụ thể, Công ty không công bố thông tin (CBTT) trên hệ thống CBTT của UBCKNN, trên trang thông tin điện tử của Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX) và của Công ty các tài liệu: Giải trình về lợi nhuận sau thuế (LNST) tại Báo cáo tài chính (BCTC) quý 4/2022 bị lỗ, chuyển từ lãi ở báo cáo cùng kỳ năm trước sang lỗ ở kỳ này. Nghị quyết Hội đồng quản trị (HĐQT) số 134/2024/VietCredit-QÐ ngày 04/3/2024 thông qua điều chỉnh hồ sơ chào bán.
Công ty không CBTT trên trang thông tin điện tử của HNX và của Công ty các tài liệu: Nghị quyết HĐQT số 418/2024/VietCredit-QÐ ngày 03/6/2024 về việc miễn nhiệm chức danh Phó Tổng Giám đốc Công ty. Nghị quyết HĐQT số 465/2024/VietCredit-QÐ ngày 19/6/2024 về việc thực hiện chào bán thêm cổ phiếu ra công chúng. BCTC quý 4/2024 bằng tiếng Anh. Giải trình chênh lệch 10% LNST quý 4/2024 bằng Tiếng Anh. Báo cáo tình hình quản trị công ty năm 2024 bằng Tiếng Anh. Nghị quyết HĐQT số 212/2025/VietCredit-QĐ ngày 01/4/2025, số 214/2025/VietCredit-QĐ ngày 01/4/2025 bổ nhiệm Phó Tổng Giám Đốc Công ty.
VietCredit CBTT không đúng thời hạn trên trang thông tin điện tử của HNX các tài liệu: Nghị quyết HĐQT số 674B/2024/VietCredit-NQ ngày 18/9/2024 về việc thông qua điều chỉnh phương án sử dụng số tiền thu được trong đợt chào bán cổ phiếu ra công chúng cho cổ đông hiện hữu. Thông báo mời họp và tài liệu họp Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên năm 2025 (bản tiếng Việt và bản tiếng Anh). Nghị quyết HĐQT số 208/2025/VietCredit-QĐ ngày 28/3/2025 miễn nhiệm Phó Tổng Giám đốc Công ty. Tài liệu họp tại ĐHĐCĐ bất thường năm 2025.
Hành vi thứ hai, VietCredit bị UBCKNN phạt 65 triệu đồng theo quy định tại điểm b, khoản 3, Điều 42, Nghị định số 156/2020/NĐ-CP đối với hành vi công bố thông tin không đầy đủ nội dung theo quy định pháp luật.
Công ty không trình bày đầy đủ nội dung tại Báo cáo thường niên năm 2023, 2024 và Báo cáo tình hình quản trị công ty năm 2023, 6 tháng đầu năm 2025 theo mẫu quy định tại Phụ lục IV và Phụ lục V ban hành kèm theo Thông tư số 96/2020/TT-BTC ngày 16/11/2020 của Bộ trưởng Bộ Tài chính hướng dẫn công bố thông tin trên thị trường chứng khoán.
Các tài liệu VietCredit trình bày không đầy đủ nội dung bao gồm: Báo cáo thường niên năm 2023, 2024 thiếu thông tin một số chỉ tiêu tài chính (Hệ số sử dụng vốn, tỷ lệ nợ bảo lãnh quá hạn/tổng số dư bảo lãnh), thiếu thông tin về đơn vị cấp trong bảng Tình hình thay đổi vốn đầu tư của chủ sở hữu.
Báo cáo tình hình quản trị công ty 6 tháng đầu năm 2025 nêu thiếu Nghị quyết ĐHĐCĐ bất thường số 24/2025/VietCredit-NQ ngày 10/01/2025 trong Mục I Hoạt động của ĐHĐCĐ.
Theo tài liệu Công ty cung cấp, trong năm 2023, HĐQT Công ty tổ chức 6 cuộc họp. Tuy nhiên, Báo cáo tình hình quản trị công ty năm 2023 chỉ ghi nhận 5 cuộc họp.
Hành vi thứ ba, UBCKNN phạt VietCredit 175 triệu đồng theo quy định tại khoản 5, Điều 42, Nghị định số 156/2020/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung theo quy định tại điểm b khoản 33 Điều 1 Nghị định số 128/2021/NĐ-CP ngày 30/12/2021 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 156/2020/NĐ-CP đối với hành vi công bố thông tin sai lệch.
Cụ thể, Công ty CBTT sai lệch giao dịch với bên liên quan tại Báo cáo tình hình quản trị công ty năm 2023, 2024.
Theo Báo cáo tình hình quản trị công ty năm 2023, 2024, trong năm 2023, 2024, Công ty có phát sinh giao dịch với công ty con của cổ đông lớn bao gồm các công ty sau: Công ty TNHH MTV Xi măng Vicem Hải Phòng, Công ty cổ phần (CTCP) Xi măng Bỉm Sơn, Công ty TNHH MTV Xi măng Vicem Tam Điệp, CTCP Thương mại xi măng, CTCP Xi măng Hải Vân, CTCP Xi măng Hoàng Mai; CTCP Xi măng Bút Sơn, CTCP Vicem Đô thị Xi măng Hải Phòng; CTCP Thạch cao Xi măng, CTCP Xi măng Hạ Long. Tuy nhiên, theo BCTC năm 2023, 2024 đã được kiểm toán và theo báo cáo của Công ty, Công ty không phát sinh giao dịch với các công ty nêu trên.
Biện pháp khắc phục hậu quả. UBCKNN buộc VietCredit hủy bỏ thông tin hoặc cải chính thông tin theo quy định tại khoản 6, Điều 42, Nghị định số 156/2020/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung theo quy định tại điểm d, khoản 33, Điều 1, Nghị định số 128/2021/NĐ-CP.
Hành vi thứ tư, Công ty không báo cáo UBCKNN về việc thay đổi phương án sử dụng vốn thu được từ đợt chào bán cổ phiếu ra công chúng năm 2024 được HĐQT thông qua tại Nghị quyết số 674B/2024/VietCredit-NQ ngày 18/9/2024 theo mẫu số 02 Phụ lục ban hành kèm theo Nghị định số 155/2020/NĐ-CP ngày 31/12/2020 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Chứng khoán.
Căn cứ hành vi vi phạm, UBCKNN phạt VietCredit 85 trieeujd dồng theo quy định tại khoản 3, Điều 43, Nghị định số 156/2020/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung theo quy định tại điểm a, khoản 34, Điều 1, Nghị định số 128/2021/NĐ-CP đối với hành vi không báo cáo đối với thông tin phải báo cáo theo quy định pháp luật.
Hành vi thứ năm, Công ty không báo cáo về việc thay đổi phương án sử dụng vốn/số tiền thu được từ đợt chào bán cổ phiếu ra công chúng năm 2024 tại cuộc họp ĐHĐCĐ gần nhất (ĐHĐCĐ bất thường năm 2025 ngày 10/01/2025).
Căn cứ hành vi vi phạm, UBCKNN phạt VietCredit 325 triệu đồng theo quy định tại điểm b, khoản 4, Điều 10, Nghị định số 156/2020/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung theo quy định tại điểm a, khoản 9, Điều 1, Nghị định số 128/2021/NĐ-CP đối với hành vi không báo cáo việc thay đổi phương án sử dụng vốn, số tiền thu được từ đợt chào bán chứng khoán ra công chúng tại Đại hội đồng cổ đông gần nhất.
Hành vi thứ 6, theo BCTC năm 2023, 2024 đã được kiểm toán và tài liệu Công ty cung cấp, trong năm 2023, 2024, Công ty có phát sinh giao dịch với cổ đông sở hữu trên 10% tổng số cổ phần phổ thông của Công ty và tổ chức có liên quan (công ty con) của cổ đông này nhưng chưa được ĐHĐCĐ/HĐQT Công ty thông qua.
Căn cứ hành vi vi phạm, UBCKNN phạt VietCredit 137,5 triệu đồng theo quy định tại điểm c, khoản 6, Điều 15, Nghị định số 156/2020/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung theo quy định tại khoản 13, Điều 1, Nghị định số 128/2021/NĐ-CP đối với hành vi vi phạm quy định về giao dịch với cổ đông, người quản lý doanh nghiệp và người có liên quan của các đối tượng này.
Với 6 hành vi vi phạm nêu trên, VietCredit chịu mức phạt 880 triệu đồng.
Trước đó, ngày 9/12, VietCredit cũng bị Thanh tra Ngân hàng Nhà nước phạt trên 700 triệu đồng đối với hàng loạt vi phạm trong lĩnh vực tài chính.
Các vi phạm được Thanh tra Ngân hàng Nhà nướ chỉ ra gồm:
Về hoạt đổng quản trị, điều hành, quản lý rủi ro: Trong thời kỳ thanh tra, HĐQT VietCredit chưa có nghị quyết về việc sửa đổi, bổ sung phân công nhiệm vụ cho từng thành viên HĐQT sau khỉ có quyết định chấm dứt hoạt động và giải thể một số Ủy ban/Hội đồng trực thuộc HĐQT. Đến ngày 29/09/2025, HĐQT VietCredit đã ban hành Nghị quyết số 829/2025/VietCredit-NQ về việc cập nhật phân công nhiệm vụ thành viên HĐQT.
Báo cáo hoạt động năm 2024 và định hướng năm 2025 gửi Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) có nội dung đánh giá hiệu quả làm việc của ban điều hành nhưng chưa có nội dung đánh giá hiệu quả làm việc đối với hoạt động của Người điều hành.
Báo cáo đánh giá định kỳ hàng năm (2023, 2024) của HĐQT chưa đánh giá độc lập về hiệu quả làm việc của Tổng giám đốc theo quy định tại khoản 11, Điều 63, Luật Các TCTD năm 2010 và khoản 11, Điều 70, Luật Các TCTD năm 2024.
Báo cáo của HĐQT về hoạt động năm 2024 và định hướng năm 2025 không có nội dung đánh giá cụ thể hiệu quả làm việc của từng thành viên HĐQT theo quy định tại khoản 9, Điều 64, Luật Các TCTD năm 2010 và khoản 11, Điều 71, Luật Các TCTD năm 2024.
Báo cáo tự đánh giá hoạt động của BKS và từng thành viên BKS gửi ĐHĐCĐ (năm 2023, năm 2024) không có nội dung kết quả giám sát định kỳ hàng năm về việc thông qua và thực hiện dự án đầu tư, mua, bán tài sản cố định, hợp đồng, giao dịch khác của công ty, mặc dù kết quả rà soát trong năm 2024 không phát sinh. Tuy nhiên, BKS vẫn phải báo cáo ĐHĐCĐ theo quy định tại khoản 5, Điều 52, Luật Các TCTD năm 2024.
Các Biên bản họp của Uy ban Quản lý rủi ro (QLRR) đặc biệt là các cuộc họp có nhiều nội dung, không có bảng tổng hợp kết quả biểu quyết thống nhất, không thống nhất của từng thành viên tham dự cuộc họp đối với từng nội dung.
Từ phiên họp định kỳ Quý II/2024 các biên bản họp đã ghi rõ kết quả biểu quyết thống nhất, không thống nhất của từng thành viên; Từ ngày 01/08/2024 đến thời điểm thanh tra, sau khi có 01 thành viên Ủy ban QLRR chấm dứt hợp đồng lao động, HĐQT chưa ban hành quyết định sửa đổi, bổ sung về nhân sự của Ủy ban QLRR, đến ngày 29/09/2025, HĐQT VietCredit đã ban hành Quyết định số 831/2025/ VietCredit-QĐ về cơ cấu Uy ban QLRR.
HĐQT, Tổng giám đốc (Người điều hành) thực hiện chưa hiệu quả nhiệm vụ, quyền hạn của mình trong việc kiểm tra, giám sát, chỉ đạo, do đó còn để xày ra một số tồn tại, vi phạm trong hoạt động, như: Ban hành quy định nội bộ về phân loại tài sản có, trích lập dự phòng rủi ro và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; về phân loại nợ, cam kết ngoại bảng, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro.
Mẫu hợp đồng tín dụng, bản điều khoản/điều kiện giao dịch chung cho vay/phát hành thẻ vay có nội dung không đúng, không đầy đủ theo quy định của pháp luật. Gửi quy định nội bộ cho NHNN không đúng thời hạn. Kế hoạch kiểm toán nội bộ gửi NHNN không có các nội dung về mục tiêu kiểm toán, nguồn lực kiểm toán.
Về công tác xử lý nợ xấu và thực hiện các giải pháp xử lý nợ xấu: việc thực hiện phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu đã được cấp có thầm quyền phê duyệt.
VietCredit hoàn thành thu hồi nợ xấu nội bảng, ngoại bảng năm 2023 vượt kế hoạch (mục tiêu thu hồi nợ xấu nội bảng là 0,03 tỷ đồng, kết quả thu được 0,69 tỷ đồng. Mục tiêu thu hồi nợ ngoại bảng 3,35 tỷ đồng, kết quả thu được 31,7 tỷ đồng). Tuy nhiên năm 2024 và trong 7 tháng đầu năm 2025 chỉ đạt 3% so với kế hoạch thu hồi nợ xấu nội bảng đặt ra.
Việc xử lý tài sản nhận gán xiết nợ đã thực hiện bán đấu giá thành công tàu CFC03, CFC04. Đối với các tàu CFC01, CFC02 chuyển sang phương án khai thác cho thuê và đã tạo ra dòng tiền; tàu CFC 05 đang hoàn thiện hồ sơ pháp lý đề bàn giao cho bên mua. Việc xử lý các khoản nợ đã bán cho VAMC, VietCredit đã tiến hành mua lại một phần khoản nợ khi trái phiếu đặc biệt đến hạn và đạng tiếp tục đôn đốc khách hàng, khởi kiện ... nhưng chưa đạt được mục tiêu như kể hoạch.
Về hoạt động cấp tín dụng: Kết quả thanh tra cho thấy, hoạt động cấp tín dụng của VietCredit đối với khách hàng thông qua các nền tảng số do bên thứ ba cung ứng còn có các tồn tại, vi phạm về thẩm định và quyết định cho vay; vi phạm về lập hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng có nội dung không đầy đủ về biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ và thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại; vi phạm về kiểm tra giám sát sau cho vay. Vi phạm về thời điểm trích lập dự phòng rủi ro; vi phạm về thông báo chuyển nợ quá hạn khi không thông báo đầy đủ lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn ...
Các biện pháp kiểm tra, giám sát sau cho vay (qua các hình thức: cuộc gọi tự động TTS, Email, Telecall) đối với khách hàng không thực sự hiệu quả khi không xác định được mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng. Đồng thời, việc tham chiếu CIC trên các kênh sản phẩm S37 và R21 nhưng chưa tham chiếu CIC trên các kênh sản phẩm B11T về các nghĩa vụ nợ của khách hàng tại các TCTD khác nhằm có cơ sở xác định về năng lực tài chính, cũng như khả năng trả nợ của khách hàng, do đó có thể phát sinh các rủi ro tiềm ẩn về khả năng trả nợ trong tương lai của khách hàng khi chưa thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng.
Về hoạt động cấp tín dụng qua thẻ vay, VietCredit chưa có biện pháp tích cực thông qua bên thứ ba (trung gian thanh toán/ngân hàng đại lý) nhằm kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ và/hoặc hạn chế giao dịch rút tiền qua ATM ngay sau khi khoản vay được kích hoạt và xác định mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.
Kết luận thanh tra đã chỉ ra nguyên nhân dẫn đến các vi phạm, tồn tại trên do HĐQT, BKS, Người điều hành chưa thực hiện đầy đủ và hiệu quả nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định pháp luật và Điều lệ VietCredit trong hoạt động quản trị, điều hành, kiểm tra, giám sát, đánh giá kết quả thực hiện nhiệm vụ về tổ chức, điều hành, triển khai thực hiện hoạt động kinh doanh.
Công tác kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ chưa kịp thời phát hiện các vi phạm, tồn tại trong hoạt động để kịp thời kiến nghị, chấn chỉnh, dẫn đến còn xảy ra các tồn tại, vi phạm.
Trách nhiệm của các vi phạm, tồn tại nêu trên thuộc về HĐQT, BKS, Người điều hành, Hội đồng tín dụng, Hội đồng Xử lý rủi ro và các đơn vị có liên quan đến những tồn tại, vi phạm đã nêu trong kết luận, chịu trách nhiệm trong việc quản trị, điều hành, kiểm soát và/hoặc tham mưu chỉ đạo, phê duyệt, kiểm tra, giám sát.
Các cá nhân có liên quan đến các tồn tại, vi phạm đã nêu trong kết luận, chịu trách nhiệm trong việc thực hiện thẩm định, kiểm tra, giám sát, quản lý và/hoặc tham mưu, đề xuất phê duyệt.
Căn cứ kết quả thanh tra, Trưởng Đoàn thanh tra VietCredit đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạmhành chính (VPHC) số 13/QĐ-XPHC ngày 09/10/2025 đối với 08 hành vi VPHC của VietCredit với tổng số tiền phạt VPHC là 702 triệu đồng. Ngày 14/10/2025,VietCredit đã thực hiện nộp tiền phạt VPHC theo Quyết định số 13/QĐ-XPHC.
