Tối ưu sinh lời cho dòng tiền nhàn rỗi bằng chứng chỉ quỹ

27-11-2025 21:29 | Thị trường

Ngoài các kênh truyền thống như vàng, gửi ngân hàng hay chứng chỉ tiền gửi, chứng chỉ quỹ đang trở thành lựa chọn được nhiều nhà đầu tư ưa chuộng nhờ khả năng đa dạng hóa danh mục, phân tán rủi ro và tiềm năng sinh lời dài hạn.

Chứng chỉ quỹ - Lựa chọn sinh lời an toàn, ổn định

Trước hết, chứng chỉ quỹ là hình thức nhà đầu tư mua phần đại diện trong danh mục quỹ do công ty quản lý quỹ (CMI) quản lý thay mặt. Quỹ sử dụng nguồn vốn này để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc kết hợp nhiều loại tài sản. Với số vốn nhỏ, nhà đầu tư vẫn có thể hưởng lợi từ quản trị chuyên nghiệp và phân bổ tài sản tối ưu.

Một lo ngại mà nhiều người mới tiếp cận quỹ thường đặt ra là "đầu tư chứng chỉ quỹ có an toàn không". Câu trả lời là không hẳn là rủi ro bằng 0, nhưng nếu chọn quỹ uy tín, phân bổ hợp lý và đầu tư dài hạn, rủi ro có thể được kiểm soát tốt.

Tại Việt Nam, thị trường quỹ đang phát triển nhanh. Chẳng hạn, Techcom Securities (TCBS) - một trong những công ty chứng khoán hàng đầu - đã ghi nhận kỷ lục phân phối chứng chỉ quỹ trong năm 2025. Theo báo cáo, trong quý I/2025, TCBS phân phối hơn 5.900 tỷ đồng chứng chỉ quỹ, gấp 6,7 lần cùng kỳ năm 2024. Tiếp đó, trong quý II/2025, doanh số phân phối của TCBS đạt khoảng 6.500 tỷ đồng, tăng 55% so với cùng kỳ năm trước. Những con số này không chỉ chứng minh nhu cầu đổ tiền vào quỹ đang tăng nhanh, mà còn cho thấy dòng tiền nhàn rỗi được chuyển dịch mạnh sang kênh quỹ.

Vậy làm thế nào để tối ưu hóa dòng tiền nhàn rỗi khi đầu tư chứng chỉ quỹ?

1. Xác định mục tiêu tài chính và thời gian đầu tư: Trước khi rót vốn vào quỹ, nhà đầu tư nên xác định rõ mục tiêu: tiết kiệm dự phòng, đầu tư dài hạn hay thu nhập định kỳ. Đồng thời, hãy xác định khoảng thời gian có thể bỏ vốn mà không cần rút ra

2. Lựa chọn công ty quản lý quỹ uy tín: Công ty phân phối và quản lý quỹ đóng vai trò quan trọng. Những công ty như Techcom Securities (TCBS) có nền tảng phân phối mạnh, báo cáo quỹ minh bạch và quản lý danh mục chuyên nghiệp sẽ giúp giảm rủi ro cho nhà đầu tư cá nhân.

3. Phân bổ danh mục linh hoạt: Không nên đặt toàn bộ dòng tiền nhàn rỗi vào một loại quỹ duy nhất. Có thể chia nhỏ giữa quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu và quỹ cân bằng để tận dụng lợi suất cao từ cổ phiếu và độ ổn định từ trái phiếu. Cách này giúp cân bằng rủi ro và lợi nhuận.

4. Theo dõi và tái cân bằng định kỳ: Nhà đầu tư nên theo dõi hiệu suất quỹ và tái cân bằng danh mục theo định kỳ (ví dụ mỗi 6 tháng hoặc 1 năm). Khi một phần quỹ tăng mạnh, việc bán bớt để chuyển sang phần quỹ khác (như trái phiếu) giúp duy trì chiến lược đầu tư ban đầu.

Techcom Securities (TCBS) - Lựa chọn an tâm cho nhà đầu tư thông minh

Trong số các đơn vị phân phối chứng chỉ quỹ uy tín tại Việt Nam, Techcom Securities (TCBS) là một trong những tổ chức tiên phong mang đến hệ sinh thái đầu tư toàn diện, đáp ứng nhu cầu của cả người mới và giới đầu tư chuyên nghiệp.

• An tâm hơn - Các quỹ do TCBS phân phối được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, am hiểu thị trường trong nước và quốc tế. Danh mục đầu tư của các quỹ được phân bổ khoa học giữa cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác, đảm bảo minh bạch và kiểm soát rủi ro chặt chẽ.

• Hiệu quả hơn - Nhà đầu tư không cần nhiều kiến thức chuyên sâu hay theo dõi thị trường thường xuyên vẫn có thể kỳ vọng lợi nhuận dài hạn cao hơn so với lãi tiết kiệm trung bình.

• Linh hoạt hơn - TCBS cung cấp nhiều chiến lược đầu tư khác nhau: chứng chỉ quỹ trái phiếu Techcom (TCBF), quỹ cổ phiếu (TCEF), quỹ cân bằng linh hoạt (TCFF). Ngoài ra, nhà đầu tư có thể tiếp cận quỹ từ các đối tác như SSI, TTC, VNC hay DC …

• Thanh khoản hàng ngày giúp dễ dàng rút vốn hoặc tái đầu tư bất kỳ lúc nào, toàn bộ giao dịch thực hiện trực tuyến qua nền tảng bảo mật của TCBS hoặc Techcombank Mobile.