Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 thông báo kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TNHH Indovina chi nhánh Hội An IVB Hội An), qua đó chỉ ra các mặt tích cực cũng như sai sót, hạn chế.
Ngân hàng IVB (ảnh minh họa).
Về nội dung thanh tra, đoàn thanh tra đã tiến hành thanh tra các nội dung theo kế hoạch thanh tra đã được phê duyệt gồm: Hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí. Hoạt động xử lý nợ xấu, trích lập dự phòng để xử lý rủi ro, việc xử lý thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro. Việc chấp hành quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chuyển tiền ra nước ngoài của các tổ chức, cá nhân có liên quan. Việc chấp hành các quy định của pháp luật về hoạt động ngoại hối, chuyển tiền một chiều.
Kết quả thanh tra cho thấy, IVB Hội An có những mặt đạt được bao gồm: Hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, cơ cầu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí.
Hoạt động xử lý nợ xấu, việc xử lý thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro: IVB Hội An cơ bản chấp hành các quy định về cho vay. Chấp hành quy định về bảo lãnh; việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro đối với các hồ sơ kiểm tra thực hiện theo đúng quy định; hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro được quan tâm, thực hiện quyết liệt, hiệu quả.
Hoạt động việc chấp hành quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chuyển tiền ra nước ngoài của các tổ chức, cá nhân có liên quan: Đoàn tiển hành thanh tra chọn mẫu một số trường hợp khách hàng có giao dịch mua bán ngoại tệ, nhận thầy trong thời kỳ thanh tra tại IVB Hội An đã cơ bản chấp hành các quy định trong hoạt động hoạt động phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định của IVB, NHNN Việt Nam và của Chính phủ.
Liên quan đến các sai sót, hạn chế về hoạt động cấp tín dụng. IVB Hội An chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ kiểm tra giám sát vốn vay theo quy định: Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đảm bảo theo quy định; công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay thiếu chặt chế. IVB Hội An chưa tuân thủ đầy đủ các hướng dẫn theo quy định nội bộ.
Cảnh báo rủi ro khi thị trường bất động sản suy giảm, đình trệ pháp lý hoặc giá trị tài sản bảo đảm sụt giảm, ngân hàng có nguy cơ: Gia tăng nợ xấu, khó khăn trong xử lý, thu hồi nợ. Đặc biệt các tài sản đang thế chấp là tài sản hình thành trong tương lai (các dự án căn hộ, chung cư chưa có sổ).
Rủi ro tập trung tín dụng theo vào một nhóm nhỏ khách hàng. Rủi ro về tài sản bảo đảm khi khách hàng vay vốn với giá trị lớn, thời gian vay dài hạn nhưng khách hàng chưa thực hiện mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đối với tài sản bảo đảm theo quy định tại Phụ lục VII, Điều 2, Nghị định số 105/2025/NĐ-CP ngày 15/5/2025 của Chính phủ quy định chi tiết một số điều và biện pháp thi hành Luật phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn cứu hộ.
Về sai sót, hạn chế trong việc chấp hành quy định của pháp luật về Phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố. Đến thời điểm thanh tra, Thông tư số 09/2023/TT-NHNN ngày 28/7/2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền đã hết hiệu lực kể từ ngày 1/11/2025 và được thay thế bởi Thông tư số 27/2025/TT-NHNN ngày 15/9/2025. Tuy nhiên, IVB Hội An chưa kịp thời rà soát, điều chỉnh Quyết định phân công nhân sự chịu trách nhiệm PCRT để cập nhật, dẫn chiếu căn cứ pháp lý theo quy định mới.
KLTT IVB Hội An.
Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã đưa ra 7 kiến nghị (trong đó 6 kiến nghị IVB Hội An, 1 kiến nghị đối với IVB) để yêu cầu Đơn vị thực hiện nhằm hạn chế các rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.
